ING Direct这种成本控制的能力很难被其他银行复制，因为这家银行的成本控制能力是一种系统的能力，而非某个环节上的能力。ING Direct固定了自己的目标客户群体，只为这个群体提供他们所需要的简单的产品和服务，保证自己的资源能力与之相匹配，因此银行能够一直以一种比较 “标准 ”的方式来进行运营和管理。而传统银行的服务对象往往是 “所有愿意在银行存钱 ”的人，多样的客户属性导致了多样的客户需求，也就导致了多样的银行产品结构，多样的服务方式，INGDirect官网银行不得不采取 “多样化 ”手段来管理运营。而 “标准化 ”与 “多样化 ”，很显然前者的管理成本要低得多。
尽管一般银行会将交叉销售作为一种重要手段。但库尔曼希望，ING Direct的每个产品都能因自己的价值而生存并繁荣，而不是因为 “关系 ”，他总说， “如果你想要一种关系，那么去要一只狗。INGDirect▲ ”他认为，银行是一门非常货品化的生意，没有哪种 “关系 ”能令哪种产品得到真正更好的定价，只有产品本身的价值才能决定它的价格。像将账单支付和储蓄账户捆绑起来的做法，一般被认为是使银行与客户的关系更 “粘 ”的好办法，但库尔曼根本不提供那种捆绑业务。
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ING Direct是ING集团旗下的一家银行。ING Direct提供的产品结构非常简单而且易于理解。最初，银行的主要产品只有储蓄存款账户和房地产抵押贷款业务以及几种简单的共同基金，这些业务在最初的几年就已经为银行带来了数量惊人的客户和收入。
